Febraban Tech 2023: conheça as tendências apresentadas

Entre os dias 27 e 29 de junho, aconteceu o maior evento de tecnologia e inovação do setor financeiro, a Febraban Tech 2023. Reunindo diversas lideranças dos setores financeiro, tecnologia, sustentabilidade e de áreas interessadas em inovação, o evento visa trazer à tona debates sobre temas atuais da economia digital.

Na oportunidade, Giselle Moraes, sócia e vice-presidente da FESA Group, esteve presente no evento e destacou 3 temas que foram destaque na convenção. Acompanhe!

1. Descentralização da tecnologia no mercado financeiro

Um dos temas de destaque na Febraban Tech 2023 foi a descentralização de tecnologia no mercado financeiro. É fato que a tecnologia sempre proporcionou inúmeras oportunidades e transformações neste mercado, e não há dúvidas de que o setor sempre foi o que mais investiu em tecnologia, quando comparado aos demais setores da economia.

Não por acaso, a tecnologia vem revolucionando e transformando em uma velocidade nunca vista o modelo de negócios no mercado financeiro: a digitalização dos serviços, o surgimento das fintechs, o uso de tecnologias avançadas e a inclusão financeira são apenas alguns exemplos. À medida que a tecnologia evolui, novas oportunidades surgem para desafiar o status quo e criar um ambiente mais dinâmico.

Tradicionalmente, o mercado financeiro tem sido dominado por grandes instituições financeiras que controlam a maioria dos processos e serviços. No entanto, com o advento da tecnologia descentralizada — como blockchain e criptomoedas — surge a possibilidade de transferir o poder das instituições centralizadas para os indivíduos e as comunidades. De acordo com os insights coletados na Febraban Tech, uma das principais áreas em que essa descentralização tem sido observada é a dos pagamentos.

As soluções de pagamento descentralizadas, como as criptomoedas, permitem transações rápidas e seguras sem a necessidade de intermediários tradicionais, como bancos. Isso elimina barreiras e reduz custos, permitindo que indivíduos e empresas realizem transações financeiras de forma direta e eficiente.

Além dos pagamentos, a descentralização também está impactando outras áreas do mercado financeiro, como empréstimos, investimentos e seguros. As plataformas de empréstimo peer-to-peer (P2P) estão ganhando popularidade, permitindo que indivíduos emprestem e tomem empréstimos diretamente entre si, eliminando a necessidade de intermediários tradicionais.

Ainda, a descentralização está promovendo a inclusão financeira, permitindo que pessoas sem acesso a serviços bancários tradicionais participem do mercado financeiro. Por meio de soluções baseadas em tecnologia móvel e blockchain, as pessoas podem realizar transações financeiras, armazenar valor e obter acesso a serviços financeiros básicos, independentemente de sua localização geográfica ou situação socioeconômica.

No entanto, é importante abordar os desafios que acompanham essa descentralização para garantir um ambiente seguro e confiável para todos os participantes do mercado financeiro, finaliza.

2. Open Finance como modelo de colaboração para outras indústrias

Outro ponto bastante debatido na Febraban Tech 2023 foi o Open Finance como modelo de colaboração para outras indústrias. Trata-se do compartilhamento seguro e controlado de dados financeiros entre instituições financeiras e terceiros autorizados, como fintechs, empresas de tecnologia financeira, reguladores e órgãos governamentais.

Todos devem trabalhar em conjunto para garantir a segurança, a privacidade e a conformidade regulatória no compartilhamento de dados. É essencial que os dados dos clientes sejam protegidos e que os padrões de segurança sejam rigorosamente aplicados para evitar fraudes e abusos.

Essa abertura de dados permite que os clientes tenham maior controle sobre suas informações financeiras e possam compartilhá-las com outras instituições de sua escolha. Por exemplo, se um cliente possui contas em diferentes bancos, o Open Finance possibilita que ele consolide todas as suas informações financeiras em uma única plataforma, oferecendo uma visão mais abrangente de sua saúde financeira e facilitando o gerenciamento de suas finanças pessoais.

Além disso, o Open Finance abre espaço para o desenvolvimento de novos produtos e serviços financeiros inovadores. As fintechs e outras empresas de tecnologia podem usar os dados compartilhados para criar soluções personalizadas e adaptadas às necessidades específicas dos clientes. Isso fomenta a concorrência e a criação de alternativas mais acessíveis e eficientes em comparação com os serviços financeiros tradicionais.

É válido destacar que essa colaboração também requer a definição de padrões e protocolos de comunicação que permitam a interoperabilidade entre as diversas instituições financeiras e plataformas de tecnologia. A padronização é fundamental para garantir que os dados sejam compartilhados de forma eficiente e que os clientes tenham uma experiência uniforme e consistente em todas as suas interações financeiras.

3. Inteligência Artificial Generativa (IA Generativa) e o Mercado Financeiro

Tema em alta em todo o mundo, a Inteligência Artificial Generativa (IA Generativa) e o Mercado Financeiro foi um assunto explorado na Febraban Tech, visto que está rapidamente transformando diversos setores. Com o avanço da tecnologia, a IA Generativa está se tornando uma ferramenta poderosa para melhorar a eficiência, inovar e criar soluções personalizadas para os clientes no setor financeiro.

A IA Generativa é uma forma de inteligência artificial que permite que um sistema aprenda padrões complexos a partir de dados existentes e, em seguida, use esse conhecimento para gerar novos dados. No contexto financeiro, isso pode ser aplicado em várias áreas-chave, como análise de dados, atendimento personalizado ao cliente, criação de conteúdo e comunicação, modelagem de risco e previsão, além de segurança cibernética.

A IA Generativa já vem sendo utilizada para analisar grandes volumes de dados financeiros e identificar padrões ocultos e insights valiosos. Com algoritmos de aprendizado de máquina, ela ajuda a detectar fraudes, prever tendências do mercado, otimizar portfólios de investimento e realizar análises de risco mais precisas.

Além disso, ela está sendo cada vez mais aproveitada para criar experiências de atendimento ao cliente altamente personalizadas, assim como para auxiliar as instituições financeiras a desenvolver modelos avançados de análise de risco. Isso permite que elas avaliem com maior precisão a probabilidade de inadimplência de um cliente, melhorem suas estratégias de gestão de riscos e tomem decisões de crédito mais precisas.

No entanto, é essencial destacar que, embora a IA Generativa traga inúmeras vantagens, é preciso considerar questões éticas e de privacidade. À medida que o setor financeiro continua a abraçar essa tecnologia, é importante encontrar um equilíbrio entre a inovação e a responsabilidade ética para maximizar seus benefícios para todas as partes envolvidas.

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